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6月20日，中國人民保險集團股份有限公司總裁趙鵬在第十五屆陸家嘴論壇“數(shù)字金融創(chuàng)新與治理”全體大會上表示，金融機構(gòu)做好數(shù)字金融大文章概括起來要把握好“三個點”，即數(shù)字金融發(fā)展的原點、數(shù)字保險創(chuàng)新的重點和數(shù)字金融治理的難點。

“把握數(shù)字金融發(fā)展的原點，更好發(fā)揮金融的功能性，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，是中國特色金融發(fā)展之路的基本要義之一?！壁w鵬認為，數(shù)字金融也是金融，必須服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展，把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。

當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，根據(jù)中國信息通訊研究院的研究，2022年測算的51個國家數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模為41.4萬億美元，占這些國家GDP的46%，其中，中國的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模是50.2萬億元人民幣，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP的41.5%。

“因此我們急需發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟相匹配的數(shù)字金融業(yè)態(tài)?！壁w鵬表示，就保險供給側(cè)來說，要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的功能，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供有效的保險保障。比如，創(chuàng)新發(fā)展共享經(jīng)濟保險、數(shù)字資產(chǎn)保險等新業(yè)態(tài)保險，護航數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)的新型風(fēng)險需求，升級優(yōu)化企財險、責(zé)任險等保險產(chǎn)品，護航傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；加大分散化、碎片化數(shù)字消費場景保險發(fā)展力度，護航消費者每天的數(shù)字化消費服務(wù)。

同時，趙鵬指出，要以數(shù)字保險服務(wù)來防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險。新技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，也同步帶來了數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等安全風(fēng)險。比如數(shù)字化企業(yè)的云平臺、無人駕駛汽車的車載操作系統(tǒng)等等，很容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，威脅人民群眾的財產(chǎn)和人身安全。以網(wǎng)絡(luò)安全保險為代表的數(shù)字保險，可以整合多方面資源、協(xié)同防范新技術(shù)風(fēng)險，是行之有效的市場化的風(fēng)險管理和保障手段。

在數(shù)字保險創(chuàng)新的重點方面，趙鵬指出要優(yōu)化保險商業(yè)模式，用科技提升經(jīng)營服務(wù)能力和風(fēng)險防控能力。

“中國人保高度重視夯實風(fēng)險減量服務(wù)的數(shù)字底座，把用科技降低經(jīng)濟社會的總體風(fēng)險水平作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重。我們率先倡導(dǎo)創(chuàng)新，并積極踐行‘保險+服務(wù)+科技’的新商業(yè)模式，以新技術(shù)賦能風(fēng)險減量管理。從傳統(tǒng)簡單的災(zāi)后補償轉(zhuǎn)向災(zāi)前防災(zāi)預(yù)防和預(yù)警、災(zāi)中的快速響應(yīng)，以及災(zāi)后的精準理賠。”趙鵬表示，今年以來，南方很多省份出現(xiàn)了較為極端的天氣事件，包括暴雨、塌方、洪水等。但是由于風(fēng)險減量服務(wù)工作的扎實開展，防災(zāi)減損的效果初步顯現(xiàn)。以人保財險湖南分公司為例，這次暴雨洪水與2008年相應(yīng)的災(zāi)害相比，損失降低了40%以上。

在數(shù)字金融治理的難點方面，他表示要平衡好效率與公平，讓所有群體能夠共享科技帶來的美好生活。數(shù)字金融在帶來發(fā)展機遇的同時，確實不可避免也帶來了挑戰(zhàn)。就保險而言，最突出的就是如何保障公平性的問題。

趙鵬指出，傳統(tǒng)保險經(jīng)營的原則是大數(shù)法則，保險定價是大眾化的公平定價，集中體現(xiàn)保險“人人為我，我為人人”的風(fēng)險共擔(dān)本質(zhì)。但是進入數(shù)字化時代，隨著互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的普及、大數(shù)據(jù)發(fā)展以及人工智能的應(yīng)用，保險公司的風(fēng)險識別能力得到了質(zhì)的飛躍，可以采取更精準、個性化的定價，從而實現(xiàn)“千人千面、千人千險”。比如車險，現(xiàn)在每一輛車精準定價，品牌和價格一樣，但是保費價格不一樣。這有利于提高保險經(jīng)營效率，進而提高保險覆蓋面。

“同時我們也要重視，基于大數(shù)據(jù)和人工智能個性化的保險定價，可能導(dǎo)致部分弱勢群體像老年人、殘疾人保費過高，可能無法通過保險進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而造成新的風(fēng)險排斥?！壁w鵬指出，這就要求保險機構(gòu)要更好地把握數(shù)字金融創(chuàng)新與治理的關(guān)系。既要充分運用數(shù)字技術(shù)提升服務(wù)效率，也要防范技術(shù)應(yīng)用不當(dāng)影響社會公平。尤其避免大數(shù)據(jù)以及算法的歧視，造成弱勢群體因金融排斥難以滿足金融需求。

他認為，在這方面比較好的結(jié)合點就是數(shù)字普惠金融，堅持金融向善，用數(shù)字技術(shù)為群眾提供可負擔(dān)、更高效、更安全的金融服務(wù)。在促進金融資源有效配置的同時，也能夠確保社會的公平。

圖片來源：東方網(wǎng)